티스토리 뷰
경기가 어려워지면서 환율, 물가상승, 금리인상등으로 인해 서민경제의 타격이 심각합니다. 기존에 많은 대출을 받았던 서민들은 이자만 충당하기에도 벅찬데요, 이 상황에서 많은 분들이 마이너스통장에 대해 알아보시더라고요. 하지만 이용하기 전에 알아야 할 중요한 사항들이 있어 정리해 봤습니다.
장점과 단점
마통 뚫었다
보통 '마통 뚫었다'라고 많이 말씀하시는 마이너스통장은 직장인 분들이 많이 사용하시는데요, 아무래도 급전이 필요하실 때 편하게 쓸 수 있어서 그런 것 같습니다. 사업자분이나 주부님들도 비상용으로 만들어 놓으시는 경우도 많고요.
긴급자금이 필요할 때 비교적 빠르게 대출받을 수 있고, 대출 한도 내에서는 원하는 만큼 반복해서 인출 가능합니다. 필요할 때 빼서 쓰고 이자는 사용한 금액에 대해서만 발생하기 때문에 부담을 덜 수 있습니다.
가장 큰 단점은 마이너스 통장 대출금을 사용하지 않아도 총 대출금액이 대출한도에 포함된다는 점입니다. 주택 관련 대출이나 다른 대출을 받아야 할 경우, 마이너스통장의 대출 한도만큼 다른 대출의 한도도 줄어들 수 있으니 유의하셔야 해요.
또한 큰 금액을 오랜 기간 동안 빌릴 경우 비싼 이자가 발생하고, 신용 저하 위험이 있으니 신중하셔야 해요.
국내주요 은행 (2023. 10월 기준)
마이너스통장 개설 은행
마이너스 통장의 대출 한도는 은행과 개인의 신용등급에 따라 달라집니다. 대부분 재직증명서나 소득증빙서류 등 서류심사를 거쳐 발급받을 수 있습니다. 요즘은 각은행의 모바일앱 서비스를 통해서도 쉽게 가입가능합니다.
- KB국민은행 : KB 직장인 든든 신용대출, 최대 3억 원, 최대 10년, 최저 5.26%
- 카카오뱅크 : 마이너스통장대출, 촤대 2.4억 원, 최대 10년, 최저 5.89%
- 신한은행 : 쏠 편한 직장인대출 S, 최대 3억, 최장 20년, 최저 5.29%
- 우리은행 : 우리 주거래 직장인 대출, 최대 2억 원, 최대 5년, 최저 5.1%,
- 하나은행 : 하나원큐신용대출, 최대 3억 5천만 원, 최대 1년, 최저 5.319%
- 케이뱅크 : 마이너스통장, 최대 2억 원, 최대 10년, 최저 5.12%,
티스토리 소제목 꾸미기
마이너스통장 이자 계산방법
마이너스 통장의 이자는 하루 단위로 계산을 합니다. 매월 이자 납입일에 대출금액이 합산되어 계산됩니다.
대출금 x 연이율 x 대출일수 /365일
예) 연 4%의 금리로 10일 동안 100만 원을 빌렸다면, 100만 원 x 4% x 10일/365 = 약 1,096원
마이너스 통장의 이자는 복리로 계산됩니다. 빼서 쓴 돈을 한 달 이상 쓰게 되면 이자의 이자가 붙는 복리 이자가 붙습니다. 그렇다고 또 너무 걱정할 필요는 없습니다. 매달 정해진 약정이자를 잘 채워 넣으면, 원금에 해당하는 이자만 내면 됩니다.
필요한 만큼만
마이너스 통장 효율적으로 사용하기
마이너스 통장은 적절하게 활용하면 유용한 도구가 될 수 있지만, 잘못 사용하면 과도한 이자 부담과 신용 저하 등의 문제를 초래할 수 있습니다.
- 필요한 만큼만 대출하세요 : 마이너스 통장의 한도가 크더라도 실제 필요한 금액만큼만 빌리는 것이 중요합니다. 불필요하게 많은 금액을 빌릴수록 이자 부담이 커집니다.
- 빠른 상환 계획 세우기 : 대출금을 가능한 한 빨리 상환하는 것이 좋습니다. 이자는 시간에 따라 계속해서 발생하기 때문에, 빌린 돈을 일찍 갚으면 갚을수록 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
- 정기적인 상환 습관 형성 : 월급 등 정기적인 수입이 들어올 때마다 일정 금액을 상환하는 습관을 가지는 것도 좋습니다. 이렇게 하면 대출 잔액과 이자를 점진적으로 줄일 수 있습니다
- 신용등급 유지 : 마이너스 통장 대출은 신용등급에 영향을 줍니다. 연체 없이 정상적으로 상환한다면 신용등급에 크게 문제 되지 않겠지만, 반대로 연체 등으로 인해 신용등급이 하락할 경우 앞으로의 금융 활동에 제약을 받거나, 다른 종류의 대출에서 높은 이율을 부담해야 할 수 있으므로 주의가 필요합니다.
- 다른 금융상품과 비교 : 마이너스 통장 외에도 개인신용대출, 카드론 등 다양한 대출 상품들이 존재합니다. 필요시 여러 가지 옵션들 사이에서 비교하여 가장 합리적인 선택을 하는 것도 중요합니다.
위와 같은 방법들을 통해 마이너스 통장을 좀 더 효율적으로 활용할 수 있습니다. 그러나 이를 이용하기 전에는 반드시 자신의 상황과 재무 상태를 고려하고, 신중하게 계획하셔서 사용하시기 바랍니다.